راهنمای خرید بیمه شخص ثالث دانا

شرکت بیمه دانا از سال 1353 فعالیت خود را در صنعت بیمه آغاز کرده است. این شرکت در طول 5 دهه گذشته خدمات متنوع و ارزنده‌ای را در اختیار اشخاص حقیقی و حقوقی در داخل کشور قرار داده است و دارای بیش از هزار شعبه و نمایندگی در کلان‌شهرها و سایر نقاط کشور است. شما می توانید پس از مطالعه راهنمای خرید بیمه شخص ثالث دانا نسبت به خرید یا تمدید اعتبار بیمه نامه خود از سایت فست بیمه اقدام کنید. در ادامه این متن تلاش شده است فاکتورهای موثر بر حق بیمه شخص ثالث و موارد زیر بررسی شود:

بیمه دانا در زمره 10 شرکت برتر بیمه ای است که جایگاه ویژه ای در ارائه خدمات به شهروندان ایرانی دارد. به خصوص در دو دهه اخیر نقش این شرکت در ارائه خدمات به افراد جامعه پررنگ‌تر شده است. خدمات بیمه دانا به چند دسته بیمه اشخاص، بیمه اتومبیل، بیمه مسئولیت و سایر انواع بیمه (مانند بیمه عمر و بازنشستگی، بیمه انرژی، بیمه مهندسی، طرح های خاص و ...) تقسیم می شود. در این بین بیمه اتومبیل با توجه به افزایش تعداد وسایل نقلیه در داخل کشور مشتریان قابل توجهی دارد و با توجه به گسترش استفاده از ابزار هوشمند ارتباطی، افراد بیشتری به دنبال راهنمای خرید آنلاین بیمه ثالث هستند. به خصوص که برخی از افراد تجربه خوبی از خرید آنلاین بیمه ثالث از سایت های معتبر داشته اند. نظرسنجی ها نیز نشان از اقبال بخش قابل توجهی از جامعه از طرح های آنلاین فروش بیمه دارد.

بیمه شخص ثالث خودرو چیست؟

در صورتی که هرگونه حادثه ای برای خودروی دارای بیمه نامه روی دهد، خسارات جانی شخص ثالث، راننده (در کنار بخشی از خسارات مالی)، توسط بیمه دانا با ارائه مدارک پرداخت خواهد شد. در حال حاضر با توجه به قوانین مصوب جمهوری اسلامی ایران، تعهدات شرکت بیمه دانا در بیمه شخص ثالث اتومبیل به دو زیربخش تقسیم می شود:

1. بیمه شخص ثالث (عابر پیاده، راننده غیرمقصر و ...)
2. بیمه حوادث راننده (یا فرد مسبب حادثه)

سقف و میزان تعهدات شرکت بیمه برای پوشش خسارات جانی (دیه، ارش، ...) برای اشخاص ثالث و راننده تفاوت هایی دارد. همچنین، بخشی از خسارات مالی وارد شده به اموال شخص ثالث ( مانند وسیله نقلیه راننده غیرمقصر)، توسط بیمه دانا پرداخت می شود. بیمه دانا به ارائه خدمات خود با توجه به سقف تعهدات مندرج در متن بیمه نامه تا سقف چند میلیارد ریال می پردازد.

نحوه محاسبه حق بیمه انواع وسیله نقلیه

مالکان و دارندگان وسیله نقلیه می توانند در بیمه نامه شخص ثالث دانا کلیه ارقام مربوط به حق بیمه را مشاهده کنند. در ادامه فاکتورهای موثر بر قیمت نهایی بیمه شخص ثالث لیست شده اند:

1.      حق بیمه ثالث

بیشترین مبلغی که باید توسط دارنده خودرو پرداخت شود، حق بیمه ثالث است. در سال 1403 مبلغ حق بیمه ثالث برای بسیاری از خودروهای شخصی پرکاربرد در ایران مبلغی بیش از 40 تا 50 میلیون ریال بود. نرخ دیه که توسط قوه قضائیه تعیین می شود، بیشترین تاثیر را در افزایش این مبلغ دارد.

2.      حق بیمه حوادث راننده

در سال 1403 مبلغ حق بیمه حوادث راننده برای یک خودروی سواری 4 سیلندر شخصی حدود 10 میلیون ریال تعیین شد. این مبلغ نیز در محاسبه نهایی قیمت حق بیمه شخص ثالث دانا به حق بیمه ثالث اضافه می شود. نرخ دیه راننده تاثیر مستقیم در افزایش سالانه این مبلغ دارد.

3.      حق بیمه (مازاد) مالی

این مبلغ برای جبران خسارت های مالی وارد شده به اموال اشخاص ثالث است. بارزترین مثال از اموال اشخاص ثالث، وسیله نقلیه یا خودروی افراد غیر مقصر در حادثه است که دچار آسیب به بدنه یا موتور یا سایر بخش ها (مانند گلگیر، سپر، موتور، سیستم روشنایی، چراغ عقب یا جلو و..) شده است.

4.      مالیات و عوارض

بخشی از حق بیمه که توسط دارندگان وسایل نقلیه پرداخت می شود به عنوان مالیات و عوارض اخذ می شود. این مبلغ درصدی از مجموع کل حق بیمه را تشکیل می دهد.

5.      تخفیف عدم خسارت

اگر خودرو از بیمه خسارت دریافت نکرده باشد، تخفیفات متناسب با آن از مبلغ نهایی کسر خواهد شد.

6.      تخفیف گروهی ثالث

این بخش نیز با توجه به درصد تخفیفات بیمه نامه قبلی باعث کاهش هزینه نهایی قابل پرداخت برای خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث خواهد شد.

تخفیفات می تواند تا بیش از 50 درصد حق بیمه در بازه زمانی بالای 10 سال باشد.

7.      نرخ کهنگی

برای خودروهای بالای 15 سال بخشی از هزینه نهایی به عنوان نرخ کهنگی در بیمه نامه شخص ثالث لحاظ می شود. این مبلغ ممکن است عدد قابل توجهی (تا 20 درصد حق بیمه برای خودورهای بالای 25 سال) باشد. این مبلغ به حق بیمه ثالث اضافه می شود.

8.      جریمه تعدد خسارت

در صورت تعدد خسارات مبلغی به عنوان جریمه اخذ می شود که مقدار آن در این بخش ذکر می شود.

9.      سایر جریمه ها

جریمه های ناشی از تاخیر در تمدید بیمه شخص ثالث و اضافات تشدید خطر و جریمه صندوق نیز ممکن است باعث افزایش مبلغ نهایی حق بیمه دانا در موارد خاص شوند.

آیا بخشش تاخیر در تمدید بیمه نامه ممکن است؟

بله، در برخی از شرایط و در ایام خاص از سال ممکن است یکی از شرکت های بیمه جریمه تاخیر را ببخشد. در برخی از موارد نیز شرکت بیمه دانا جریمه تاخیر بیمه را با توجه به فرا رسیدن ایام خاص (مانند هفته دولت، اعیاد و ...) دریافت نمی کند. اگر خودروی شما فاقد بیمه نامه است، این ایام بهترین زمان برای خرید بیمه نامه شخص ثالث بدون پرداخت جریمه است. اخبار مربوط به بخشش جریمه تاخیر در تمدید بیمه نامه به طور معمول در رسانه ها اطلاع رسانی می شود.

فرمول کلی خرید بیمه شخص ثالث دانا

جمع کل = (حق بیمه ثالث + حق بیمه حوادث راننده + حق بیمه (مازاد) مالی + مالیات و عوارض + جریمه صندوق + جریمه تعدد خسارت + کهنگی + اضافات تشدید خطر) - تخفیف عدم خسارت - تخفیف ثالث

راهنمای خرید آنلاین بیمه ثالث دانا

فست بیمه تلاش کرده است سامانه ای برای خرید آنلاین در اختیار مشتریان خود قرار دهد که به صورت آنی امکان استفاده از خدمات آن برای خرید یا تمدید بیمه نامه را داشته باشند. بیمه گزاران می توانند پس از مطالعه کامل راهنمای خرید آنلاین بیمه شخص ثالث دانا در کوتاه ترین زمان ممکن از حق بیمه خودروی خود با توجه به کاربری و سوابق آن آگاه شوند.

پس از ورود به وبسایت فست بیمه (fastbime.ir) در صفحه اصلی می توانید روی گزینه شخص ثالث کلیک کنید تا به صفحه مورد نظر برای تمدید بیمه بروید.

پس از آن وارد مراحل استعلام حق بیمه خودروی خود خواهید شد. به این منظور باید اطلاعات زیر را وارد کنید.

• کاربری خودرو

بیشتر مشتریان به دنبال خرید بیمه نامه برای خودروهای دارای کاربری شخصی هستند. اما ممکن است در شرایط خاص خودرو دارای کاربری دیگری باشد. برای مثال، خودروهای مسافربری را می توان نام برد. کاربری خودرو خود را از این قسمت انتخاب کنید.

• برند

برند خودرو باید در بیمه شخص ثالث مشخص باشد. بنابراین در این قسمت آن را مشخص کنید/

• مدل

خودروهایی مانند ساینا، پراید، پژو دارای مدل های متنوعی هستند. اما برخی از برندها در مدل های محدودی عرضه شده اند. مدل خودرو را انتخاب کنید.

• سال ساخت

عمر خودرو به خصوص در محاسبه نرخ کهنگی تاثیر دارد که به طور مستقیم باعث افزایش حق بیمه شخص ثالث می شود. کلیه شرکت های بیمه با توجه به مصوبات بیمه مرکزی و سن خودرو می توانند حداکثر تا 20 درصد حق بیمه را نسبت به حق بیمه پایه برای خودروهای فرسوده با توجه به سال ساخت خودرو افزایش دهند.

استعلام سابقه بیمه شخص ثالث

پس از وارد کردن مشخصات خودرو، لازم است سابقه بیمه استعلام شود. به این منظور تاریخ اتمام بیمه نامه شخص ثالث باید وارد شود.

تغییر مالکیت خودرو

تعویض پلاک می تواند تاثیر زیادی در امکان استفاده از سوابق تخفیفات بیمه داشته باشد. به همین دلیل است که در زمان خرید بیمه شخص ثالث دانا باید مشخص شود که خودرو تغییر مالکیت یا تعویض پلاک داشته است یا خیر.

اگر خودرو به مراکز تعویض پلاک رفته است، چند حالت ممکن است:

• پلاک جدید تخفیف بیمه ثالث ندارد

در این صورت باید حق بیمه شخص ثالث با توجه به بخشنامه بیمه مرکزی و مدل خودرو بدون تخفیف پرداخت شود. کلیه تخفیفات متعلق به پلاک قبلی از بین خواهد رفت.

• پلاک جدید دارای تخفیف بیمه ثالث است

در این حالت می توانید از تخفیفات پلاک جدید استفاده کنید. حتی اگر بیمه نامه قبلی تخفیف نداشته باشد، درصد تخفیف خودروی مالک جدید با توجه به پلاک محاسبه می شود.

• انتقال تخفیف پلاک دیگر

اگر این گزینه را انتخاب کنید، انتقال تخفیف بیمه ثالث (با توجه به جدیدترین دستورالعمل ها) انجام می شود. به این منظور باید مشخصات پلاک و درصد تخفیف آن را وارد کنید.

تعداد دریافت خسارت دریافتی با بیمه نامه قبلی

در صورتی که خودروی دارای بیمه شخص ثالث در دوره اعتبار بیمه نامه قبلی تصادف کرده یا دچار سانحه شده باشد، اگر از شرکت بیمه خسارت دریافت کرده باشید، در هر یک از حالات ذکر شده باید تعداد خسارات و نوع آن ها را وارد کنید. در این مرحله باید موارد زیر را مشخص کنید:

• تعداد خسارات جانی دریافتی برای شخص ثالث
• تعداد خسارات مالی پرداخت شده برای اموال شخص ثالث
• تعداد خسارت بیمه حوادث راننده

در پایان می توانید پس از وارد کردن اطلاعات مربوط به بیمه نامه قبلی، خسارات دریافتی و مشخصات خودرو، نسبت به استعلام حق بیمه ثالث دانا اقدام کنید.

راهنمای دریافت بیمه شخص ثالث دانا و استعلام آن

امکان استعلام بیمه دانا با استفاده از کد یکتا یا تماس با کارشناسان فست بیمه وجود دارد. امکان دریافت بیمه نامه به صورت حضوری یا از طریق پست نیز وجود دارد. البته استفاده از سامانه آنلاین فست بیمه برای خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث دانا بسیار راحت و سریع تر است.

در ادامه پاسخ به چند سوال مهم که ممکن است دغدغه شما نیز باشد پاسخ داده ایم.

آیا استعلام قیمت بیمه شخص ثالث دانا با شماره پلاک امکان پذیر است؟

بله، یکی از روش های متداول برای استعلام بیمه شخص ثالث، استفاده از شماره پلاک خودرو است. در این روش حق بیمه به صورت آنلاین به مشتریان نشان داده خواهد شد. به همین دلیل ممکن است نیازی به وارد کردن اطلاعاتی مانند مدل خودرو یا سال ساخت آن نداشته باشید. چندین سامانه به این روش به ارائه خدمات به مشتریان خود می پردازند.

آیا امکان تماس با پشتیبانی فست بیمه و استعلام آنلاین حق بیمه شخص ثالث وجود دارد؟

بله، کارشناسان سایت فست بیمه پس از تماس تلفنی (یا از طریق شبکه های اجتماعی) به صورت آنلاین با بیمه گزاران ارتباط برقرار می کنند. شما می توانید در صورت نیاز به آگاهی از قیمت بیمه شخص ثالث دانا با شماره 05136089300 تماس بگیرید، استعلام لازم پس از دریافت اطلاعات انجام می شود و حق بیمه در اسرع وقت به اطلاع شما خواهد رسید.

تفاوت بیمه شخص ثالث و حوادث راننده چیست؟

بیمه ثالث: بیمه ثالث به جبران خسارات وارده به افراد غیرمقصر در حادثه و تصادفات رانندگی می پردازد. برای مثال، سرنشینان خودرو (به جز راننده)، جزو افراد ثالث محسوب می شوند که در صورت بروز هرگونه سانحه و تصادف برای خودرو می توانند از پوشش های بیمه ثالث شرکت بیمه دانا برای جبران خسارات جانی و مالی بهره ببرند. اگر تصادف بین دو یا چند خودرو یا وسیله نقلیه باشد، وسایل نقلیه غیرمقصر می توانند از بیمه ثالث خودروی مسبب حادثه برای دریافت دیه، ارش یا هرگونه خسارت استفاده کنند. میزان و نوع خسارت پرداختی بنا به قانون بیمه شخص ثالث مشخص خواهد شد.

بیمه راننده: بیمه حوادث راننده برای جبران خسارات وارده شده به راننده ای است که در حین هدایت خودرو یا وسیله نقلیه باعث بروز حادثه شده است. در گذشته راننده مقصر امکان استفاده از بیمه نامه را نداشت، اما به تدریج بیمه حوادث راننده به بیمه شخص ثالث اضافه شد، تا راننده مقصر یا بازماندگان او بتوانند از حمایت مالی بیمه ای بهره مند شوند.

 راهنمای دریافت بیمه شخص ثالث دانا

روش های مختلفی برای دریافت بیمه شخص ثالث دانا وجود دارد. شما می توانید پس از خرید آنلاین بیمه و پرداخت مبلغ نهایی، یک کپی از بیمه نامه را با استفاده از گوشی خود دریافت کنید یا از پشتیبان بخواهید بیمه نامه را برای شما ارسال کند. اما خوب است بدانید چند سالی است که دیگر نیازی به نسخه فیزیکی بیمه نامه شخص ثالث نیست زیرا امکان استعلام بیمه شخص ثالث دانا از سایت بیمه مرکزی توسط پلیس و خود بیمه گزار نیز وجود دارد.  

مهم ترین مشخصات بیمه نامه شخص ثالث چیست؟

• شماره بیمه نامه: در متن بیمه شخص ثالث دانا این شماره که ترکیبی از اعداد است، درج شده است. هر بیمه نامه دارای شماره منحصر به فردی است که باعث تمایز آن از بیمه نامه خودروهای دیگر می شود.
• مدت اعتبار: مدت اعتبار در اکثر بیمه نامه ها 365 یا 366 روز است. اما اگر بیمه کوتاه مدت یک ماهه یا بازه های زمانی دیگر خریداری شده باشد، مدت اعتبار کوتاه تر است.
• تاریخ شروع بیمه: به طور معمول از ساعت 24 روزی که بیمه نامه صادر شده است شروع می شود.

میزان تخفیف ثالث و راننده چقدر است؟

میزان تخفیفات ثالث می تواند تا 70 درصد افزایش یابد.  تخفیف حوادث راننده نیز اگر راننده خودرو تا 14 سال از بیمه خسارت نگرفته باشد تا 70 درصد خواهد بود.

آیا حق بیمه برای کلیه وسایل نقلیه یکسان است؟

بنا به قانون، کلیه وسایل نقلیه زمینی و ریلی باید دارای بیمه نامه ثالث باشند. اما حق بیمه شخص ثالث برای هر یک از انواع وسیله نقلیه متفاوت است. خودروهای شخصی، مسافربری، انواع کامیون، تریلی، اتوبوس و وسایل نقلیه موتوری حق بیمه مخصوص خود را دارند. خطراتی که سرنشینان اتوبوس های مسافربری را تهدید می کند یا تشدید خطر در صورت سانحه با وسایل باری سنگین، باعث افزایش چند برابری حق بیمه می شود. محاسبه حق بیمه با توجه به دستورالعمل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و فاکتورهای مهمی مانند نرخ دیه مشخص می شود.

مشخصات وسیله نقلیه در بیمه نامه شخص ثالث چیست؟

در بیمه شخص ثالث دانا کلیه مشخصات وسیله نقلیه به صورت زیر درج شده است:

• نوع خودرو
• سیستم
• تیپ
• مورد استفاده
• رنگ
• تعداد یدک
• ظرفیت
• سال ساخت
• شماره موتور
• شماره شاسی
• VIN

سقف تعهدات خسارت جانی بیمه شخص ثالث دانا چقدر است؟

تعهدات جانی برای شخص ثالث با توجه به نرخ دیه تعیین می شود. برای مثال در سال 1403 حداکثر تعهدات جانی برای شخص ثالث 16 میلیارد ریال تعیین شد که معادل یک میلیارد و هفتصد میلیون تومان است.

تعهدات حوادث راننده چقدر است؟

سقف تعهداتی که بیمه شخص ثالث در صورت بروز حادثه برای راننده دارد، کمتر از تعهدات جانی است. این مبلغ در سال 1403 برای حوادث راننده تا سقف 12 میلیارد ریال پیش بینی شده بود. البته هر ساله با توجه به نرخ دیه افزایش دارد.

تعهدات مالی بیمه شخص دانا چقدر است؟

در این بخش از راهنمای خرید بیمه شخص ثالث دانا تاکید می شود که سقف تعهدات مالی بیمه در قبال تامین خسارات وارده به خودروی غیرمقصر بسیار محدود است. این مبلغ به طور پیش فرض از چند ده میلیون تومان تجاوز نمی کند. اما می توانید با انتخاب مبالغ بالاتر از 100 تا چند صد میلیون تومان، پس از تصادف، از حمایت مالی بیشتری برخوردار شوید. با توجه به افزایش هزینه تعمیر خودرو در ایران، افزایش سقف تعهدات مالی به بیش از 200 میلیون تومان، می تواند آرامش خاطر بیشتری برای دارندگان وسیله نقلیه ایجاد کند. البته اجباری برای افزایش سقف تعهدات مالی نیست و بیمه گزاران بیمه دانا می توانند پس از بررسی تاثیر افزایش تعهدات مالی بر حق بیمه تصمیم بگیرند.

کد یکتای بیمه چیست؟

این کد در بیمه نامه شخص ثالث دانا درج شده است و ممکن است از طریق پیام کوتاه برای بیمه گزار ارسال شود. این کد 11 رقمی است و می تواند برای استفاده از خدمات و استعلام از بیمه مرکزی استفاده شود.

مفهوم شخص ثالث چیست؟

از نظر لغوی شخص ثالث به معنی نفر سوم است. اما چرا این نام انتخاب شده است؟ از نظر طرفین قرارداد یعنی دارنده خودرو (بیمه گزار) و شرکت بیمه (بیمه گر)، کلیه افرادی که در تصادفات رانندگی و حوادث غیرمترقبه آسیب می‌بینند، شخص ثالث یا طرف سوم در قرارداد هستند. به همین دلیل نام این بیمه را بیمه ثالث انتخاب کرده اند که اساسا به جبران خسارات وارد شده به افرادی غیر از بیمه گزار می پردازد. این در حالی است که در بیمه های درمانی، بیمه عمر و بازنشستگی، تامین اجتماعی (سایر انواع بیمه نامه) این بیمه گزار یا ذی نفعان هستند که از خدمات و تامین مالی شرکت های بیمه برخوردار می شوند نه اشخاص ثالث.

آیا بیمه دانا پس از اتمام مهلت بیمه نامه مسئولیتی در قبال خسارات جانی و مالی دارد؟

خیر، حتما قبل از اتمام مهلت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث نسبت به تمدید آن اقدام کنید. زیرا رانندگی بدون بیمه نامه معتبر ممنوع بوده و هیچ یک از شرکت های بیمه مسئولیتی برای پرداخت خسارات وارده به افراد در سوانح رانندگی ندارند.

مدارک لازم برای خرید بیمه شخص ثالث دانا چیست؟

• مشخصات بیمه نامه شخص ثالث قبلی
• مشخصات فرد بیمه گزار
• مشخصات وسیله نقلیه

نتیجه گیری

ما سعی کردیم در راهنمای خرید آنلاین ( اینترنتی) بیمه شخص ثالث دانا به تمام نکات مهمی که برای خرید بیمه نیاز دارید اشاره کنیم. سایت فست بیمه با توجه به نوع وسیله نقلیه و سوابق بیمه نامه قبلی، امکان خرید یا تمدید سریع بیمه شخص ثالث دانا را برای بیمه گزاران فراهم می کند. در اکثر موارد مبلغ قابل پرداخت به عنوان حق بیمه هر ساله با توجه به نوع وسیله نقلیه، سال ساخت، نرخ دیه و تخفیفات محاسبه می شود. البته در صورت تاخیر در تمدید اعتبار یا دریافت خسارت (به دلیل بروز سانحه)، ممکن است مبالغ بیشتری برای تمدید پرداخت کنید.

تخفیفات می تواند تا 70 درصد بوده و باعث کاهش قابل ملاحظه حق بیمه ثالث شود. اما نرخ کهنگی، تاخیر و دریافت خسارت یا جریمه می تواند تا بیش از 20 درصد حق بیمه را افزایش دهد. اگر هنوز سوال دیگری دارید می توانید برای راهنمای بیشتر نحوه دریافت بیمه شخص ثالث دانا با شماره 09152254980 تماس بگیرید.