راهنمای جامع خرید بیمه درمان تکمیلی دانا

آیا از مزایای راهنمای کامل خرید بیمه درمان تکمیلی دانا برای تحت پوشش قرار دادن اعضای خانواده، اصناف، تولیدکنندگان، کارکنان موسسات، شرکت ها و سازمان های خصوصی و دولتی آگاه هستید؟ هزینه های درمان هر ساله بالغ بر هزاران میلیارد تومان به اقتصاد خانواده زیان وارد می کند. بخش بزرگی از این هزینه ها بر دوش بیماران صعب العلاج و افراد مبتلا به بیماری های مزمن قرار دارد. سرطان، بیماری های قلبی و فشار خون از جمله بیماری های مزمن شایع در ایران هستند. حتی هزینه دندانپزشکی نیز بالغ بر 10 درصد و در مواردی تا 20 درصد هزینه های درمانی را شامل شده است. به همین دلیل  شرکت های متعددی اقدام به ارائه طرح های مختلف بیمه درمان تکمیلی در ایران کرده اند که هر یک از آن با توجه به طرح های جدیدی که به مشتریان پیشنهاد می  کنند، مزایای منحصر به فرد خود را دارند. در این متن تلاش شده است راهنمای کامل خرید بیمه درمان تکمیلی دانا در اختیار متقاضیان محترم قرار گیرد. در این راستا تاکید ویژه ای بر معرفی دو نوع بیمه درمانی زیر خواهد شد:

- طرح مهر سلامت دانا

- طرح های گروهی (بالای 50 نفر)

شرکت بیمه دانا دارای سابقه نزدیک به نیم قرن ارائه خدمات در صنعت بیمه است. این شرکت از قبل از انقلاب اسلامی ایران در شهرهای بزرگ کشور فعال بوده است. اما در دو دهه گذشته گستره فعالیت های خود را به کلیه شهرهای کوچک و بزرگ توسعه داده است. با توجه به این که بیمه درمان تکمیلی یکی از نیازهای مبرم جامعه در داخل کشور است و می تواند تا بیش از ده ها میلیون از هزینه های درمانی را پوشش دهد، بیمه دانا در این عرضه خدمات ارزنده ای به جامعه کرده است. جالب است بدانید به طور معمول حق بیمه درمان تکمیلی، نحوه پرداخت آن و سقف تعهدات شرکت بیمه برای مردم اهمیت زیادی دارد. اما گستره پوشش های بیمه ای نیز نباید نادیده گرفته شود. به همین دلیل تلاش شده است راهنمای پوشش های بیمه درمان دانا در ادامه در اختیار شما قرار گیرد. در این راستا برای آشنایی علاقه مندان به طرح های تکمیلی گروهی، شرکتی و طرح سلامت، موضوعات زیر مورد اشاره قرار گرفته اند:

• انواع بیمه درمان تکمیلی دانا
• بازار هدف طرح مهر سلامت 
• مبلغ حق بیمه درمان تکمیلی
• راهنمای پوشش های بیمه درمان دانا
• سقف تعهدات بیمه در مراکز طرف قرارداد
• راهنمای استعلام بیمه درمان دانا

اگر هرگونه سوالی در ارتباط با انواع بیمه درمان دانا، سقف تعهدات، پوشش های بیمه ای، دوره انتظار و فرانشیز بیمه های تکمیلی دارید، می توانید با کارشناس مربوطه در فست بیمه تماس بگیرید. تلاش خواهد شد در اسرع وقت راهنمایی لازم در اختیار شهرندان محترم قرار گیرد.

لزوم خرید بیمه درمان تکمیلی دانا

در چند دهه گذشته با توجه به سیاست گذاری دولت بخش قابل توجهی از مردم تحت پوشش بیمه های پایه قرار گرفته اند. بیمه سلامت ایرانیان، بیمه های روستایی و عشایری، فرهنگیان، نیروهای مسلح و تامین اجتماعی هر یک بخش بزرگی از نیازهای جامعه را پوشش داده اند. اما بیمه های پایه دارای کمبودهای متعددی هستند. از جمله می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• عدم پوشش حداکثری هزینه درمان
• عدم پرداخت هزینه دندان پزشکی
• عدم حمایت از زوج های نابارور
• ....

بیمه درمان تکمیلی به منظور تکمیل پوشش های شرکت های بیمه پیشنهاد شد. خدمات شرکت ها در ایران، به خصوص در 10 سال گذشته از اهمیت بسیار بالایی برخوردار شده اند. شرکت بیمه دانا به عنوان یکی از 5 شرکت برتر از پیشتازان ارائه خدمات در این عرصه بوده است. البته تا قبل از این تمرکز این شرکت بر ارائه خدمات بیمه تکمیلی به شرکت های بزرگ و سازمان های گسترده بوده است که اعضای زیادی را به طور گروهی بیمه می کنند. اما طرح مهر سلامت یکی از مهم ترین گام ها برای توسعه این خدمات به منظور تحت پوشش قرار دادن خانواده ها است.

1. طرح بیمه تکمیلی گروهی

این بیمه نامه برای شرکت ها و سازمان هایی که زیرمجموعه بزرگی دارند، بهترین گزینه برای حمایت از کارمندان، کارکنان و پرسنل می باشد.

2. طرح مهر سلامت 

به طور کلی دو گروه زیر در زمره بازار هدف طرح مهر سلامت قرار می گیرند:

1. افراد خانواده
2. گروه های دارای شناسه ملی

در این طرح سرپرست خانواده می تواند خود، همسر و فرزندانش (به استثنای پدر و مادر)، را تحت پوشش خدمات شرکت بیمه دانا قرار دهد. البته فرد متقاضی حتما باید دارای بیمه گر پایه و بیمه تامین اجتماعی باشد. تا بتواند از خدمات بیمه دانا استفاده کند. خوشبختانه طرح های متنوعی با پوشش های مختلف به متقاضیان بیمه تکمیلی پیشنهاد می شود که هر ساله ممکن است از نظر سقف تعهدات و پرداخت به روز رسانی شود. واحدها صنفی و افراد دارای شناسه ملی که به طور معمول در اصناف کوچک، کارگاه ها و فروشگاه ها یا موسسات فعال هستند نیز می توانند از مزایای طرح مهر سلامت دانا بهره مند شوند. این خدمات در برخی از موارد به صورت اقساطی یا با تسهیلات بانکی در اختیار فرد متقاضی قرار می گیرد. برای همین نیازی به پیش پرداخت در برخی از طرح های تکمیلی وجود ندارد. در ادامه چند نکته مهم در ارتباط با فاز اجرایی و فرآیند خرید مورد اشاره قرار خواهد گرفت.

راهنمای کامل خرید بیمه درمان تکمیلی دانا

امکان خرید طرح های تکمیلی (مانند طرح مهر سلامت دانا)، فقط از نمایندگی مجاز وجود دارد. تجربه نشان می دهد، متقاضیان بیمه درمان دانا سوالات متعددی در ارتباط با نحوه خرید و انتخاب بهترین طرح و مزایای آن ها دارند. خوشبختانه، در راستای ارتقای فرهنگ مشتری مداری، به خصوص در طرح هایی که امکان دریافت تسهیلات یا پرداخت اقساطی وجود دارد، نمایندگان مجاز لازم است اطلاعات مورد نیاز برای استفاده از تسهیلات و کارمزد آن در اختیار شهروندان قرار دهند. در قرارداد بیمه تکمیلی که با شرکت های بزرگ منعقد می شود، باید به طور مستقیم با کارشناس بیمه در ارتباط با نحوه خرید تماس بگیرید. اما اگر قصد استفاده از بیمه های تکمیلی مانند طرح مهر سلامت را داشته باشید، اطلاعات اولیه در مورد نحوه خرید ارائه شده است. 

تسهیلات طرح مهر سلامت چقدر است؟

تسهیلاتی که برای متقاضیان در نظر گرفته می شود هر ساله با توجه به سیاست گذاری شرکت مشخص خواهد شد. این تسهیلات در طرح مهر سلامت برای سال 1403 حداکثر 100 میلیون ریال در نظر گرفته شده است. کارمزد تسهیلات به طور معمول 4 درصد محاسبه خواهد شد. البته باید اشاره شود که کارمزد و هزینه صدور بیمه های درمان انفرادی بر اساس آیین نامه شورای عالی بیمه برای نمایندگان حقیقی 15 درصد و برای نمایندگان حقوق 17 درصد در نظر گرفته شده است که هزینه صدور 5 درصد آن می باشد. 

آیا افراد جدید تحت پوشش بیمه درمان دانا قرار می گیرند؟

متقاضیان نمی توانند در طول دوره بیمه نامه نسبت به کاهش یا افزایش افراد بیمه شده و تحت تکفل اقدامی انجام دهند. به همین دلیل افراد تحت پوشش را در ابتدای کار مشخص کنید. علاوه بر این دقت داشته باشید که هر فرد امکان انتخاب یک طرح را دارد. پس تلاش کنید بهترین طرح را انتخاب کنید. 

دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی دانا چقدر است؟

در قراردادی که بین شرکت و متقاضیان تنظیم می شود به دوره انتظار اشاره شده است. برای مثال دوره انتظار برای زایمان 9 ماه است. اما نکته مهم این است که امکان دارد هزینه های تشخیصی بیماری های مزمن یا دوران بارداری تحت پوشش بیمه نباشد. همچنین در اولین سال قرار گرفتن تحت پوشش طرح مهر سلامت دانا پرداخت هزینه موارد زیر تحت پوشش نخواهد بود:

• صرع ، انواع سل، پروستات، فتق، لوزه، دیسک، گواتر، ستون فقرات، سینوزیت مزمن، پولیپ، انحراف بینی، کیست تخمدان، سنگ کلیه، نارسایی مزمن کلیه، کیسه صفرا، کاتاراکت، امراض مزمن عروق و قلب، ام اس، دیابت و ...

این موارد در راهنمای پوشش های بیمه درمان دانا به دقت باید مورد توجه قرار گیرد. زیرا بیمه شدگان در سال اول از خدمات شرکت بیمه برای درمان این مشکلات برخوردار نخواهند بود.

به دلیل اهمیت استفاده از خدمات شرکت بیمه دانا، موارد زیر مورد تاکید قرار می گیرد:

1. طرح انتخابی کلیه اعضا در بیمه درمان تکمیلی دانا باید یکسان باشد.
2. پوشش کلیه اعضای خانواده تحت یکی از طرح ها الزامی است.
3. کلیه بیمه شدگان در طرح مهر سلامت باید دارای بیمه گر پایه (تامین اجتماعی) باشند.
4. امکان برخورداری از خدمات درمانی آنلاین وجود ندارد.
5. دوره انتظار برای زایمان 9 ماه از تاریخ شرع بیمه تکمیلی است.
6. امکان پرداخت اقساطی مبلغ حق بیمه با ارائه چک معتبر فراهم می شود.

حداکثر سن بیمه شدگان چقدر است؟

سن فرد بیمه شده در طرح های انفرادی و خانوادگی باید حداکثر 70 سال باشد.

مراحل دریافت بیمه درمان دانا

در فاز اول طرح تکمیلی، باید درخواست و مدارک افراد متقاضی بررسی شود. برای گروه های کوچک (مانند خانواده ها، اصناف، فروشگاه ها و ...)، نمایندگان مجاز امکان ارائه این خدمات به شهروندان را دارند. در صورتی که امکان دریافت تسهیلات بانکی برای متقاضیان فراهم شده باشد، لازم است تمهیدات لازم برای تسویه به موقع و عدم تخلف در پرونده پیش بینی شود. ارزیابی عملکرد نمایندگان در این فاز برای بیمه دانا از اهمیت ویژه برخوردار است و شعبه های ناظر امکان پیوستن سایر نمایندگان به فاز اجرایی (در صورت دریافت تاییدیه) را فراهم خواهند کرد.

استعلام بانک مرکزی برای تسهیلات بیمه گذار

نمایندگان مجاز (با توجه به دسترسی که در وبسایت برای آن ها ایجاد شده است)، می توانند در بخش استعلام بانک مرکزی تفاهم نامه طرح مهر سلامت دانا را مشاهده کنند. اگر فرد بیمه گذار از سوی بانک مرکزی فاقد مشکل معرفی شود، امکان دریافت تسهیلات بیمه تکمیلی وجود خواهد داشت. در این صورت باید پرسش نامه الکترونیکی طرح مهر سلامت در سامانه تکمیل شود. 

- پرسش نامه بیمه تکمیلی

این پرسش نامه باید چاپ شود و به امضای فرد بیمه گذار برسد. دریافت امضا به دلیل ملاک قرار گرفتن آن برای دریافت خسارت مهم است. نکته مهم دیگر به عنوان راهنمای کامل خرید بیمه درمان تکمیلی دانا در ارتباط با ارسال پرسش نامه برای پزشک معتمد بیمه است.

تاییدیه پزشک معتمد بیمه دانا

امکان خرید بیمه تکمیلی صرفا پس از تایید پزشک معتمد بیمه وجود خواهد داشت. پزشک می تواند ظرف مدت 24 ساعت از دریافت پرسش نامه آن را تایید کند. پس از آن مراحل صدور بیمه نامه تکمیلی برای فرد متقاضی و افراد تحت تکفل او طی خواهد شد.

پیگیری صدور نهایی بیمه نامه درمان تکمیلی

کلیه دستور العمل هایی که در طرح مهر سلامت (یا سایر طرح های تکمیلی)، وجود دارد در فرآیند صدور باید رعایت شود. ممکن است نیاز به استعلام برای فرد ضامن (در صورت وجود)، برای دریافت تسهیلات داشته باشید. برخی از اطلاعاتی که در این فرآیند باید به دقت وارد شوند عبارت هستند از:

• تاریخ پیشنهاد، شماره و اطلاعات اولیه
• مشخصات بیمه گذار، پرداخت کننده و نوع بیمه نامه (عادی، ...)
• تاریخ شروع، تاریخ پایان بیمه نامه
• نحوه پرداخت (برای مثال یکجا یا ...)
• تایید ورود اطلاعات بیمه شدگان
• کد یکتای بیمه سال قبل (در صورت وجود)، شرکت بیمه قبلی
• مبلغ ودیعه برای معرفی نامه (معمولا عدد 0 وارد می شود)
• نوع طرح انتخابی (برای مثال برای افراد خانواده)
• مهلت پرداخت حق بیمه 
• حداکثر مهلت رسیدگی پس از اتمام بیمه نامه
• شرح تخفیف گروهی

حق بیمه دریافتی از بیمه شدگان چقدر است؟

حق بیمه ممکن است به طور سالانه، شش ماه، چهار ماهه، سه ماهه، دو ماه یا ماهانه پرداخت شود. در این مورد با کارشناس بیمه مشورت کنید. زیرا هزینه استفاده از پوشش های بیمه درمان دانا با درنظرگرفتن آخرین بخشنامه ها و شرایط متقاضیان تعیین خواهد شد. در مورد امکان دریافت تسهیلات بانکی یا پرداخت اقساطی نیز باید ابتدا مدارک لازم تحویل و شرایط متقاضیان ارزیابی شود.

اهمیت انتخاب بهترین طرح درمان تکمیلی خانواده

یکی از مهم ترین مراحل خرید بیمه درمان دانا برای متقاضی، انتخاب بهترین طرح متناسب با نیاز فرد و خانواده او است. به همین دلیل باید در این زمینه حساسیت ویژه ای داشته باشید. برخی از خدمات در سال اول تحت پوشش شرکت بیمه قرار نمی گیرند، دوره انتظار در طرح های خانوادگی و انفرادی یکسان  است، این ویژگی مشترکی است که همه طرح ها دارند. اما برای مثال در زمینه خدمات دندان پزشکی یا سقف تعهدات و پوشش های بیمه دانا تفاوت زیادی بین طرح های پیشنهادی دیده می شود. از طرح 1 درمان خانواده تا طرح 5 درمان خانواده پوشش ها به صورت پلکانی افزایش خواهند یافت. 

حق بیمه درمان تکمیلی در طرح های درمان دانا چقدر است؟

یک بخش راهنمای کامل خرید بیمه درمان تکمیلی دانا در مورد حق بیمه پرداختی برای هر فرد است. حق بیمه برای طرح های برتر بیشتر از سایر طرح ها است. در عوض سطح پوشش های بیشتری خواهند داشت. به دلیل تورم سالانه و افزایش پلکانی هزینه های درمان و نرخ حق بیمه در این بخش در ارتباط با عدد دقیق حق بیمه درمان تکمیلی دانا صحبت نخواهد شد. اطلاعات به روز در ارتباط با حق بیمه و تسهیلات بانکی (در صورت وجود)، یا امکان پرداخت اقساطی با ارائه چک معتبر، توسط کاشناس بیمه به اطلاع متقاضیان طرح های تکمیلی دانا خواهد رسید.

راهنمای پوشش های بیمه درمان دانا

در صورت ابتلا به بیماری و مراجعه به مراکز درمانی در سرتاسر کشور یا مراجعه به مراکز طرف قرارداد، راهنمای پوشش های بیمه درمان دانا کمک زیادی به بیمه شدگان خواهد کرد. به همین دلیل در ادامه لیستی از مهم ترین پوشش ها ارائه شده است:

1. جبران هزینه های بستری

هزینه هایی که بیمار باید به دلیل درمان طبی یا جراحی عمومی برای بستری بیش از یک شبانه روز در مراکز درمانی پرداخت کند، بخش مهمی از پوشش های بیمه درمان تکمیلی را برای خانواده های ایرانی شامل می شود. تعهدات بیمه دانا در طرح های سلامت بالغ بر ده میلیون تومان است که تا بیش از 100 میلیون تومان نیز در برخی از طرح ها خواهد رسید. البته این ارقام برای سال 1403 است و متناسب با شرایط افزایش خواهد یافت.

2. هزینه جراحی تخصصی

بیماری های متعددی هستند که برای درمان یا کنترل آن ها نیاز به جراحی تخصصی است. از جمله می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• انواع سرطان
• بیماری های قلبی
• مشکلات کلیه
• عروق قلبی و مغزی

پرداخت بخش مهمی ازهزینه های جراحی در بیماران مبتلا به سرطان، شیمی درمانی، پیوند کبد، کلیه، ریه و با در نظر گرفتن سقف پرداخت در بند الف می تواند بین 40 تا 240 میلیون تومان با توجه به طرح انتخابی در بین طرح های مهر سلامت دانا در سال 1403 باشد. سال های آینده این ارقام به روز رسانی خواهند شد. خوشبختانه، این موارد در متن قرارداد بیم تکمیلی نیز وجود دارد.

3. هزینه سزارین و زایمان

فقط پس از طی دوره انتظار می توانید از خدمات شرکت بیمه دانا در پرداخت هزینه های زایمان تا میلیون ها ریال بهره مند شوید. البته سقف پرداخت در مقایسه با جراحی تخصصی و بستری عدد کوچک تری است. اما هزینه زایمان نیز معمولا به مراتب از هزینه های بستری و جراحی تخصصی کمتر است.

4. درمان ناباروری

روش های مختلفی برای درمان ناباروری در ایران استفاده می شود. اعمال جراحی مرتبط با فرآیندهایی مانند میکرو اینجکشن برای بارور کردن زوج های جوان استفاده می شود که سقف تعهدات شرکت بیمه دانا در این فرآیندها مشابه تعهدات پرداختی برای زایمان است. 

5. سونو گرافی

پوشش های مرتبط با پرداخت هزینه سونوگرافی و فرایندهایی مانند گرفتن ام ار آی، انواع اسکن، ماموگرافی، آنژیوگرافی، رادیوگرافی و دانسیتومتری تا مبالغ چند میلیون ریال در طرح های تکمیلی قابل پرداخت است. سایر مواردی که در لیست راهنمای پوشش های بیمه درمان دانا مهم هستند عبارت است از:

6. پاتولوژی، ژنتیک، تست های آلرژیک
7. تست غربالگری جنین
8. سمعک
9. آمبولانس
10. رفع عیوب انکساری
11. درمان شکستگی و دررفتگی
12. فیزیوتراپی
13. خدمات دندان پزشکی

بیمه درمان تکمیلی دانا در برخی از طرح ها هزینه های دندان پزشکی را تحت پوشش قرار نمی دهد. به همین دلیل توصیه می شود طرحی را انتخاب کنید که هزینه های مرتبط با ترمیم و جراحی دندان را تا سقف مشخص پوشش دهد. نکته: در طرح مهر سلامت پرداخت هزینه تا 30 میلیون ریال در برخی از طرح ها در سال 1403 پیش بینی شده بود. به استثنای موارد زیر:

• ایمپلنت
• ارتودنسی9
• دندان مصنوعی

سقف تعهدات بیمه در مراکز طرف قرارداد چقدر است؟

سقف این تعهدات در هر طرح متفاوت است و با مراجعه به متن قرارداد می توانید از رقم دقیق آن مطلع شوید. 

راهنمای استعلام بیمه درمان دانا

افرادی که تحت پوشش بیمه تکمیلی دانا قرار دارند، می توانند پس از مراجعه به مراکز طرف قرارداد با استعلام صورت گرفته از خدمات کلینیکی و پاراکلینیکی استفاده کنند. راهنمای استعلام بیمه درمان دانا با استفاده از کد ملی یا مشخصات بیمه شده و افراد تحت سرپرستی او (که نام آن ها در سامانه ثبت شده است)، امکان استفاده از این خدمات به صورت آنلاین و مشاهده صورت وضعیت بیماران دارای بیمه درمان دانا را فراهم خواهد کرد. سامانه پذیرش الکترونیکی درمان یا سامانه سپاد از جمله سامانه هایی است که امکان اخذ معرفی نامه را فراهم خواهد کرد.

نتیجه گیری

افرادی که دارای بیمه گر پایه و تامین اجتماعی هستند، می توانند به راحتی از خدمات شرکت بیمه دانا به عنوان یک شرکت برتر در صنعت بیمه در داخل ایران استفاده کنند. شما می توانید با استفاده از راهنمای کامل خرید بیمه درمان تکمیلی دانا و انتخاب بهتری طرح پیشنهادی به متقاضیان حداکثر استفاده را از بیمه نامه داشته باشید. در این متن تلاش شد در ارتباط با راهنمای استعلام بیمه درمان دانا و خرید بیمه نامه با توجه به آخرین تغییرات در طرح های تکمیلی و طرح مهر سلامت نکاتی بیان شود. 

با توسعه فعالیت های بیمه درمان تکمیلی، بیمارستان های دولتی، کلینیک های تخصصی و مراکز تشخیصی و طبی متعددی طرف قرارداد شرکت بیمه دانا هستند. راهنمای پوشش های بیمه درمان دانا طیف وسیعی از خدمات را برای بیماران سرپایی، صعب العلاج و مبتلا به بیماری های مزمن ارائه می کند. خوشبختانه امکان استفاده از خدمات آزمایشگاهی، تشخیصی، کلینیکی، پاراکلینیکی و دندان پزشکی در بسیاری از مراکز خصوصی و دولتی وجود دارد. می توانید در صورت نیاز با کارشناسان فست بیمه تماس بگیرید تا راهنمایی لازم در ارتباط با نحوه خرید بیمه نامه را در اختیار شما قرار دهند.